Законні кредитні канікули в 2022 і 2023 роках у середу обговорювали в Сенаті. Очікується, що голосування щодо цих правил відбудеться наприкінці засідання верхньої палати, яке завершується в четвер. Емоцій під час обговорення не бракувало. Це неправильне рішення, яке проінфляційне та деморалізувало, – сказав президент Польської банківської асоціації Кшиштоф Пєтрашкевич. Сенатор клубу PiS Ґжегож Берецький у відповідь на це процитував фінансові результати банків за перші місяці 2022 року. – Можна сказати, що банківський сектор є бенефіціаром підвищення процентних ставок, – зазначив Берецький.
Йдеться про закон про краудфандинг для господарських проектів та допомоги позичальникам, який спрямований, зокрема, на підтримка людей, які взяли іпотечні кредити в злотих. Сейм ухвалив положення в першій половині червня.
У середу сенатори обговорювали питання щодо цього законопроекту. Голосування в Сенаті по законопроекту має відбутися наприкінці засідання, яке триватиме до четверга.
Комітет Сенату з питань бюджету та державних фінансів рекомендує внести 43 поправки. В одному з них вказується, зокрема, питання людей, які зможуть скористатися кредитними канікулами, запровадивши зміну, що канікули поширюються на всі договори іпотеки, в тому числі укладені до 2017 року.
Кредитні канікули – скільки людей зможуть скористатися?
Регламент передбачає можливість т. зв кредитні канікули в 2022 і 2023 роках. Позичальник повинен мати можливість використовувати це рішення протягом двох місяців у кожному з останніх двох кварталів 2022 року та протягом одного місяця в кожному кварталі 2023 року. Це рішення стане доступним з 1 серпня цього року.
Відповідно до постанови, ухваленої Сеймом, умовою для використання законодавчих кредитних канікул є наявність іпотеки в один злотий на власне житло. «Призупинення погашення кредиту доступне для споживача лише щодо одного договору, укладеного з метою придбання нерухомого майна, призначеного для задоволення власних житлових потреб», – йдеться у законі.
Заступник міністра фінансів Петро Патковський, відповідаючи на запитання сенаторів у середу, сказав, що лише кредитні канікули як загальні витрати для банківського сектору в 2022 році оцінюються у менше ніж 9 мільярдів злотих. За його словами, це не безповоротно втрачені витрати банківського сектору, а витрати, які банки відшкодовуватимуть у наступні роки дії кредитної угоди.
Рішення буде доступне максимум приблизно 2 мільйонам позичальників. Так Мінфін оцінює кількість злотих іпотечних позичальників.
Це рішення не буде доступним для власників позик, індексованих або деномінованих у валюті, відмінній від польської.
Гірша оцінка з боку банку?
Заступника глави Мінфіну сенатор Гжегож Берецький запитав, чи згодом люди, які скористаються законодавчими кредитними канікулами, отримають гіршу оцінку банку, «тобто в певному сенсі вони будуть покарані за те, що скористалися цим законом. ” Це може означати, серед іншого, проблеми з можливим оформленням чергового кредиту або покупками в розстрочку.
Читайте також: Відпустки з розстрочки та оцінка кредитоспроможності. BIK відповідає
– На цьому наголошувалося під час роботи, під час постійної комісії Ради міністрів (…), також доводилося головою Управління з питань конкуренції та захисту прав споживачів та Польського Управління фінансового нагляду (Польського управління фінансового нагляду – ред.). така увага і рішення було однозначним – рекомендації як для УОКіК-у, так і для АПФ, щоб така діяльність просто контролювалася цими інституціями і, якщо потрібно, була відповідна реакція, щоб позичальники не несли наслідків (.. .) за використання цього рішення, – сказав Патковський.
Банківський сектор має сумніви
Запропоновані урядом передбачені законом кредитні канікули викликають сумніви.
Заступник міністра розповів, зокрема, про коментарі до пропозиції уряду органом фінансового нагляду Польщі. – Були речі, які підлягали обговоренню та політичному рішенню, наприклад, сфера застосування кредитних канікул, але, якщо я правильно пам’ятаю, ці коментарі не вказували або не свідчили про серйозну загрозу стабільності банківського сектору, – сказав Патковський.
– Щодо Комітету фінансової стабільності, то такий комітет був у першій половині червня (…) і було обговорення цього законопроекту. Як правило, позиція Мінфіну та УФСП була схожою, у НБП висловлювали певні сумніви, але вони також стосувалися суб’єктивного кола осіб, які мають право на кредитні канікули, а не самого ризику вплинути на стабільність даного сектору – він додав.
На думку урядового законопроекту, Narodowy Bank Polski писав, що пропозиції підтримки деяких позичальників можуть бути виправданими, але “їх слід адресувати лише тим, хто відчуває реальні проблеми з погашенням зобов’язань”. Сумніви центрального банку викликані відсутністю умови, яка ставить можливість їх використання в залежність від фінансового стану позичальника або його становища на ринку праці, як це має місце у так званих законодавчо встановлених кредитних канікулах, запроваджених у зв’язку з пандемія.
Який вплив на інфляцію?
За словами заступника міністра фінансів Петра Патковського, передбачені законом кредитні канікули можуть вплинути на інфляцію, «але в дуже незначній мірі».
– У нас був, і це, мабуть, найсерйозніша тема обговорення, яка була між Міністерством фінансів та Національним банком Польщі – вплив цього проекту на інфляцію, але він не виглядає серйозним, враховуючи, що ВВП (валовий Внутрішній продукт – ред.) Польща цього року, ймовірно, досягне 3 трлн злотих, пояснив заступник глави Мінфіну.
– Беручи до уваги, що цього року пільга для позичальників становитиме максимум майже 9 мільярдів злотих, 9 мільярдів злотих у 3 мільярдах злотих недостатньо для збільшення інфляції на кілька процентних пунктів, – сказав Патковський.
Ґжегож Берецький відповів на виступ президента Польської банківської асоціації
Під час обговорення в середу в Сенаті не бракувало емоцій. У верхній палаті виступив президент Польської банківської асоціації Кшиштоф Пєтрашкевич. Він сказав серед інших щодо банківського скорингу, посилаючись на запитання сенатора Гжегожа Берецького.
– Якщо клієнт приходить до банку і каже, що у нього проблеми, він не може регулярно розраховуватись із зобов’язаннями, очевидно, що така інформація записана в системах, що у клієнта є якісь проблеми, а скоринг має всю відповідну інформацію, чи податки, соціальне забезпечення або пов’язані з роботою впливають на оцінку, але ми будемо обережні. У цьому я хотів би запевнити вас, пане міністре (Пьотр Патковський – ред.) і ваших сенаторів.
За його словами, запит Асоціації польських банків зводиться до “досягнення угоди за межами політичних розбіжностей про те, що нам потрібна стабільна банківська система”. – (…), як ми маємо краще платити за депозити, якщо ви хочете цим рішенням ввести в дію, що банки втратять 20 мільярдів. Адже ми виплачуємо депозити із зароблених кредитів, кредити падають, зростають лише у великих підприємствах, тоді як у мікропідприємств і фермерів вони падають, – сказав Пєтрашкевич.
— Ми не заробляємо грошей. Щоб краще платити за депозити, ми маємо заробляти на кредитах, я говорю про основні рішення, які є вигідними та економічно вигідними, бо я не кажу про платіжно-розрахункові системи (…). Саме цим і займається цей банківський бізнес”, – додав він. На думку президента Польської банківської асоціації, надавати таку широку підтримку у вигляді законодавчих кредитних канікул немає сенсу.
Сенатор Гжегож Берецький згадав промову Кшиштофа Пєтрашкевича. – Я підписався на промову, почасти під впливом дуже емоційної промови президента Пєтрашкевича. Як я пам’ятаю (…) вони завжди були емоційні і завжди зводилися до одного і того ж твердження: щоб банки, не дай Боже, не взяли з банків жодного злотого, щоб банки мали все більше прибутків, що держава гарантувала б ці прибутки банкам, – зазначив він сенатор, який належить до клубу ПіС.
Берецький навів ці дані, “щоб мати належну картину ситуації в банківському секторі”. – Прибуток банківського сектору за період січень-квітень 2022 року склав 9,2 млрд злотих і зріс у порівнянні з аналогічним періодом минулого року на 111 відсотків. Про це повідомляє Національний банк Польщі. Чистий прибуток за перші чотири місяці зріс на 70 відсотків у порівнянні з аналогічним періодом минулого року. Процентні доходи зросли блискуче, на 83 відсотки в річному обчисленні, сказав сенатор.
– Можна сказати, що банківський сектор отримує вигоду від підвищення процентних ставок (…), оскільки банки мають привілей в односторонньому порядку змінювати укладені зі споживачами договори та здійснювати конвертації у міру зростання процентних ставок. Потім збільшують внески за кредитами, які виплачують громадяни. Є така кількість привілеїв, які мають банки, тому я не хотів би, щоб у нас склалося враження, що банківському сектору загрожує цей акт після цієї промови пана, це випливає з оцінки впливу нормативних актів і позицій Комітету фінансової стабільності».
Основне джерело фото: PAP
