Законные кредитные каникулы в 2022 и 2023 годах обсуждали в Сенате. Ожидается, что голосование по этим правилам состоится в конце заседания верхней палаты, которое завершается в четверг. Эмоций во время обсуждения хватало. Это неправильное решение, которое проинфляционно и деморализовало, — сказал президент Польской банковской ассоциации Кшиштоф Петрашкевич. Сенатор клуба PiS Гжегож Берецкий в ответ процитировал финансовые результаты банков за первые месяцы 2022 года. – Можно сказать, что банковский сектор – бенефициар повышения процентных ставок, – отметил Берецкий.
Речь идет о законе о краудфандинге для хозяйственных проектов и помощи заемщикам, который направлен, в частности, на поддержку людей, взявших ипотечные кредиты в злотых. Сейм принял положение в первой половине июня.
В среду сенаторы обсуждали вопросы по этому законопроекту. Голосование в Сенате по законопроекту должно состояться в конце заседания, которое продлится до четверга.
Комитет Сената по бюджету и государственным финансам рекомендует внести 43 поправки. В одном из них указывается, в частности, вопросы людей, которые смогут воспользоваться кредитными каникулами, введя изменения, которые распространяются на все договоры ипотеки, в том числе заключенные до 2017 года.
Кредитные каникулы – сколько людей смогут воспользоваться?
Регламент предусматривает возможность так называемых кредитных каникул в 2022 и 2023 годах. Заемщик должен иметь возможность использовать это решение в течение двух месяцев в каждом из последних двух кварталов 2022 года и в течение одного месяца в каждом квартале 2023 года. Это решение станет доступным с 1 августа этого года.
Согласно постановлению, принятому Сеймом, условием использования законодательных кредитных каникул является наличие ипотеки в один злотый на собственное жилье. «Приостановление погашения кредита доступно для потребителя только в одном договоре, заключенном с целью приобретения недвижимого имущества, предназначенного для удовлетворения собственных жилищных нужд», – говорится в законе.
Заместитель министра финансов Петр Патковский, отвечая на вопросы сенаторов в среду, сказал, что только кредитные каникулы как общие расходы для банковского сектора в 2022 году оцениваются в менее 9 миллиардов злотых. По его словам, это не безвозвратно потерянные расходы банковского сектора, а расходы, которые банки будут возмещать в последующие годы действия кредитного соглашения.
Решение будет доступно максимум примерно 2 миллионам заемщиков. Так, Минфин оценивает количество злотых ипотечных заемщиков.
Это решение не будет доступно владельцам ссуд, индексированных или деноминированных в валюте, отличной от польской.
Худшая оценка со стороны банка?
Заместитель главы Минфина сенатор Гжегож Берецкий спросил, впоследствии ли люди, которые воспользуются законодательными кредитными каникулами, получат худшую оценку банка, «то есть в определенном смысле они будут наказаны за то, что воспользовались этим законом. » Это может означать, среди прочего, проблемы с возможным оформлением очередного кредита или покупками в рассрочку.
Читайте также: Отпуск по рассрочке и оценка кредитоспособности. BIK отвечает
– Это отмечалось во время работы, во время постоянной комиссии Совета министров (…), также приходилось председателем Управления по вопросам конкуренции и защиты прав потребителей и Польского Управления финансового надзора (Польского управления финансового надзора – ред.). такое внимание и решение было однозначным — рекомендации как для УОКиК, так и для АПФ, чтобы такая деятельность просто контролировалась этими институтами и, если нужно, была ответная реакция, чтобы заемщики не несли последствий (.. .) за использование этого решения, – сказал Патковский.
Банковский сектор сомневается
Предлагаемые правительством предусмотренные законом кредитные каникулы вызывают сомнения.
Замминистра рассказал, в частности, о комментариях к предложению правительства органом финансового надзора Польши. – Были вещи, которые подлежали обсуждению и политическому решению, например, сфера применения кредитных каникул, но если я правильно помню, эти комментарии не указывали или не свидетельствовали о серьезной угрозе стабильности банковского сектора, – сказал Патковский.
– Что касается Комитета финансовой стабильности, то такой комитет был в первой половине июня (…) и было обсуждение этого законопроекта. Как правило, позиция Минфина и УФСП была схожей, в НБП выражали определенные сомнения, но они также касались субъективного круга лиц, имеющих право на кредитные каникулы, а не самого риска повлиять на стабильность данного сектора – он добавил.
По мнению правительственного законопроекта, Narodowy Bank Polski писал, что предложения поддержки некоторых заемщиков могут быть оправданы, но «их следует адресовать только тем, кто испытывает реальные проблемы с погашением обязательств». Сомнения центрального банка вызваны отсутствием условия, ставящего возможность их использования в зависимости от финансового состояния заемщика или его положения на рынке труда, как это имеет место в так называемых законодательно установленных кредитных каникулах, введенных в связи с пандемией.
Каково влияние на инфляцию?
По словам заместителя министра финансов Петра Патковского, предусмотренные законом кредитные каникулы могут повлиять на инфляцию, но в очень незначительной степени.
– У нас был, и это, пожалуй, самая серьезная тема обсуждения, которая была между Министерством финансов и Национальным банком Польши – влияние этого проекта на инфляцию, но он не выглядит серьезным, учитывая, что ВВП (валовой Внутренний продукт – ред.) Польша этого года, вероятно, достигнет 3 трлн злотых, пояснил замглавы Минфина.
— Учитывая, что в этом году льгота для заемщиков составит максимум почти 9 миллиардов злотых, 9 миллиардов злотых в 3 миллиардах злотых недостаточно для увеличения инфляции на несколько процентных пунктов, — сказал Патковский.
Гжегож Берецкий ответил на выступление президента Польской банковской ассоциации
Во время обсуждения в среду в Сенате хватало эмоций. В верхней палате выступил президент Польской банковской ассоциации Кшиштоф Петрашкевич. Он сказал среди других по банковскому скорингу, ссылаясь на вопросы сенатора Гжегожа Берецкого.
— Если клиент приходит в банк и говорит, что у него проблемы, он не может регулярно рассчитываться с обязательствами, очевидно, что такая информация записана в системах, что у клиента есть какие-то проблемы, а скоринг имеет всю соответствующую информацию или налоги. социальное обеспечение или связанные с работой влияют на оценку, но мы будем аккуратны. В этом я хотел бы заверить вас, господин министр (Петр Патковский – ред.) и ваших сенаторов.
По его словам, запрос Ассоциации польских банков сводится к «достижению соглашения за пределами политических разногласий о том, что нам нужна стабильная банковская система». — (…), как мы лучше платить за депозиты, если вы хотите этим решением ввести в действие, что банки потеряют 20 миллиардов. Ведь мы выплачиваем депозиты по заработанным кредитам, кредиты падают, растут только на крупных предприятиях, в то время как у микропредприятий и фермеров они падают, — сказал Петрашкевич.
– Мы не зарабатываем денег. Чтобы лучше платить за депозиты, мы должны зарабатывать на кредитах, я говорю об основных решениях, которые выгодны и экономически выгодны, потому что я не говорю о платежно-расчетных системах (…). Именно этим и занимается этот банковский бизнес», – добавил он. По мнению президента Польской банковской ассоциации, оказывать столь широкую поддержку в виде законодательных кредитных каникул нет смысла.
Сенатор Гжегож Берецкий вспомнил речь Кшиштофа Петрашкевича. – Я подписался на речь, отчасти под влиянием очень эмоциональной речи президента Петрашкевича. Как я помню (…) они всегда были эмоциональны и всегда сводились к одному и тому же утверждению: чтобы банки, не дай Бог, не взяли из банков ни одного злотого, чтобы банки имели все больше доходов, что государство гарантировало бы эти доходы банкам , – отметил он сенатор, принадлежащий к клубу ПиС.
Берецкий привел эти данные, чтобы иметь надлежащую картину ситуации в банковском секторе. — Прибыль банковского сектора за период январь-апрель 2022 года составила 9,2 млрд злотых и выросла по сравнению с аналогичным периодом прошлого года на 111 процентов. Об этом сообщает Национальный банк Польши. Чистая прибыль за первые четыре месяца выросла на 70 процентов по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Процентные доходы выросли блестяще, на 83 процента в годовом исчислении, сказал сенатор.
– Можно сказать, что банковский сектор получает выгоду от повышения процентных ставок (…), поскольку банки имеют привилегию в одностороннем порядке изменять заключенные с потребителями договоры и осуществлять конвертации по мере роста процентных ставок. Затем увеличивают взносы по кредитам, выплачиваемым гражданами. Есть такое количество привилегий, у которых есть банки, поэтому я не хотел бы, чтобы у нас создалось впечатление, что банковскому сектору грозит этот акт после этой речи господина, это следует из оценки влияния нормативных актов и позиций Комитета финансовой стабильности».
Основной источник фото: PAP